Kurset gir en bred oversikt over de viktigste feltene innenfor kredittprosessen på personmarked med anvendelse i et eller flere case. Kurset inneholder blant annet en gjennomgang av en rekke problemstillinger knyttet til prosessen. Vi ser blant annet på de regulatoriske rammebetingelsene, saksgangen, produkt- og kundeforståelse, betjeningsevne, sikkerheter og beslutningsprosessen. Denne dagen treffer du dyktige forelesere med bred faglig kompetanse innen personlig økonomi.

Kurset skal hjelpe rådgiveren til å bli tryggere, og gi innsikt i problemstillinger som man som rådgiver vil møte i kunderådgiversamtalen.

Evne til å analysere og forstå kunders scoring, kundespesifikke risikodrivere (eks. alder, arbeidssituasjon mv. mellomfinansiering, byggelån, tolke resultater fra analysemodeller, utrede risiko forbundet med ulike inntektskilder, kartlegge hva som påvirker foventet inntekt, SIFO's referansebudsjett og hvordan økonomiske utfordringer kan påvirke enkeltpersoner er noen av temaene vi vil se på. Vi ser også på hvordan panteobjektene kan være utsatt for klima- og miljørisiko, anvendelse av bankens strategi for fleksibilitetskvoten og veilednings- og forklaringsplikten.

Målgruppe

Bankens rådgivere på personmarkedet. Kurset passer for ansatte som er nye innen PM, samt for mer erfarne ansatte som ønsker å oppfriske eksisterende kompetanse.

Praktisk informasjon 

Meld på 

Gjennomføring

Kurset arrangeres som fysisk kurs i Oslo, og vil ikke bli streamet.
Kurset går over 1 dag, med oppstart kl. 10.00.

Meld på  

Programposter

• Introduksjon til kredittrisiko
  -    Forklare konseptet bank
  -    Beskrive regulatoriske rammebetingelser
       (utlånsforskriften, finansavtaleloven mv.)
  -    Utrede formålet med kredittsystemet
• Saksgang
  -    Identifisere fallgruver i kredittprosessene
  -    Utrede dokumentasjonskrav
  -    Differensiere innholdet i en kredittsak
• Produkt- og kundeforståelse
  -    Evne til å analysere og forstå kundens scoring
  -    Vise forståelse for kundespesifikke risikodrivere (eks. alder, arbeidssituasjon mv.)
  -    Vise forståelse for produktspesifikke risikodrivere (eks. mellomfinansiering, byggelån mv.)
  -    Anvende krav til kundetiltak (AHV)
• Betjeningsevne
  -    Tolke resultater fra analysemodeller
  -    Utrede risiko forbundet med ulike inntektskilder
  -    Evne til å kartlegge hva som påvirker forventet næringsinntekt
  -    Vise forståelse for prinsippene bak SIFOs referansebudsjett
• Sikkerheter
  -    Utrede prisdrivere i boligmarkedet og hvordan dette påvirker bankens risiko
  -    Demonstrere kritisk egenvurdering av eksterne verdiestimat (E-takst, Eiendomsverdi mv.)
  -    Vise forståelse for hva som påvirker realiserbarheten til panteobjektene
  -    Beskrive hvordan panteobjektene kan være utsatt for klima- og miljørisiko
• Beslutning
  -    Utrede barrierer og drivere for lønnsomhet
  -    Evne til å anvende bankens strategi for fleksibilitetskvoten
  -    Demonstrere og tilpasse veilednings- og forklaringsplikten

Meld på 

Foredragsholdere

Stian Haugen
Director, Financial Services Organization, EY

Stian er director i EY sin konsulentavdeling for bank og finans i Stavanger. Han har i flere år utarbeidet og holdt kurs innen kredittområdet. Stian har lang erfaring med kreditt og kredittstyring i store og små norske banker, hvor han har spesialisert seg mot kredittområdet. Han har utført prosjekter på kredittområdet knyttet til forbedring, internrevisjon, transaksjoner og internkontroll. I tillegg til å arbeide med banker, har Stian lang erfaring med virksomhetsforbedring, strategi, transaksjonsintegrasjoner og risikostyring innen olje og gass og andre bransjer.

Ane Haaland Aas
Senior Manager, Financial Services Organization, EY

Ane er senior manager i EY sin konsulentavdeling for bank og finans i Oslo. Hun har flere års erfaring med internrevisjon av kredittstyring og kredittprosesser i nordiske banker. Ane har også bred erfaring med videreutvikling av kredittrammeverk og prosesser, samt opplæring i kredittprosessene.

Meld på 

Påmeldingsregler

Påmeldingsreglene vil variere i året 2025 for de forskjellige arrangementene. Når det ikke er mulig å gjennomføre kurs og konferanser vil arrangementer kunne bli flyttet til en ny dato, eller satt opp som webinar, alternativt kansellert.

1. Påmeldingen er bindende.
2. Blir du forhindret fra å møte er avbestillingsfristen 2 uker før oppstart av arrangementet.
3. Dersom kursarrangør blir belastet for avmeldte deltakere av hotellet, blir belastningen videresendt til arbeidsgiver.
4. Hvis du blir forhindret fra å møte, er det fullt mulig å la en kollega overta plassen din.
5. Ved sykdom gjelder reglene ovenfor.
6. Lenken til digitale webinarer er personlig og skal ikke videresendes, eller deles.
   
   

 Meld på

Bekreftet påmelding blir sendt ut ca. 2 uker før kursstart.